ПОЛИТИКА AML/CFT/CPF

Публичная версия для сайта tranza.io
Дата обновления: 5 октября 2026 года

1. Назначение и область применения

Настоящая публичная Политика описывает основные принципы TRANZA L.L.C-FZ (далее — «TRANZA» или «Компания») по противодействию отмыванию доходов, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (AML/CFT/CPF). Компания стремится предотвращать использование своей платежной, технологической и расчетно-информационной инфраструктуры в противоправных целях.

Политика представляет собой краткое изложение внутренних подходов Компании. Подробные процедуры, критерии оценки риска и распределение обязанностей определяются внутренними документами TRANZA с учетом фактической модели работы, применимых правовых требований и условий обслуживающих банков и платежных партнеров.

2. Статус Компании и роль в расчетах

TRANZA зарегистрирована в Meydan Free Zone, Дубай, ОАЭ, и имеет бизнес-лицензию № 2649230.01, включающую вид деятельности Payment Services Provider (код 8291.98). Компания предоставляет юридическим лицам технологическую, операционную и расчетно-информационную инфраструктуру для организации приема платежей, обмена платежной информацией, сверки, отчетности и координации расчетов.

Бизнес-лицензия Meydan Free Zone сама по себе не подтверждает наличие отдельного разрешения Центрального банка ОАЭ на регулируемые финансовые услуги. Функции платежной цепочки, для которых необходимы специальные разрешения, осуществляются соответствующими банками и платежными партнерами в пределах их полномочий либо при наличии необходимых разрешений. Применимость специальных требований к конкретной модели оценивается отдельно.

3. Риск-ориентированный подход

TRANZA оценивает AML/CFT/CPF, санкционные, мошеннические и сопутствующие риски с учетом структуры владения и контроля клиента, характера товаров и услуг, юрисдикций, деловой репутации, ожидаемых оборотов, платежных методов, расчетных получателей и роли участников платежной цепочки. Глубина проверки и последующие меры определяются уровнем риска.

Компания предусматривает периодическую оценку рисков своей бизнес-модели и пересмотр профилей клиентов при изменении обстоятельств. При повышенном риске могут применяться дополнительные проверки, лимиты, особые условия и управленческое согласование. Неприемлемый риск является основанием для отказа в подключении или прекращения обслуживания.

4. Проверка мерчантов (KYB/CDD)

До начала обработки реальных платежей TRANZA проводит минимально необходимую проверку юридических лиц — клиентов/мерчантов (KYB/CDD). Она охватывает, в зависимости от риска, корпоративные и разрешительные документы, структуру владения и контроля, конечных бенефициарных владельцев, директоров и уполномоченных лиц, деловую модель, сайты и каналы продаж, товары и услуги, ожидаемые обороты и схему расчетов. Ограниченное техническое тестирование без реальных платежей может допускаться только после предварительной проверки критических рисков.

Плательщики, покупающие товары или услуги у мерчантов, не становятся клиентами TRANZA только в силу совершения платежа. Доступные сведения о них и об операциях могут учитываться при проверках в зависимости от характера платежной модели, уровня риска и применимых требований.

5. Дополнительные проверки и категории деятельности

При высоком риске или наличии существенных признаков повышенного риска TRANZA применяет расширенную проверку (EDD), включая дополнительные сведения о бенефициарах, источнике средств и, при необходимости, источнике благосостояния, проверку экономического смысла операций и подтверждение фактической деятельности. Отдельное внимание уделяется политически значимым лицам (PEP), связанным с ними лицам, сложным структурам владения, негативной информации и необычным расчетным моделям.

Компания не обслуживает незаконную деятельность, мошеннические схемы, обход применимых санкций, фиктивные структуры и операции без понятного экономического смысла. Отдельные законные, но чувствительные виды деятельности могут рассматриваться только после дополнительной проверки и согласования, в том числе с банком или платежным партнером, если это требуется.

6. Санкционный контроль

TRANZA учитывает применимые целевые финансовые санкции и иные обязательные ограничения, включая списки ОАЭ и Совета Безопасности ООН. В зависимости от географии, валюты, платежного маршрута, уровня риска и требований партнеров Компания также может учитывать списки OFAC, ЕС, Великобритании/OFSI, SECO и другие релевантные режимы.

Контроль распространяется на мерчантов и связанных с ними лиц, бенефициаров, руководителей, расчетных получателей и, в пределах доступных сведений и применимых требований, иных участников операций. При потенциальном совпадении TRANZA оценивает его, фиксирует решение и применяет доступные меры в рамках своей компетенции; меры по удержанию или блокировке средств могут осуществляться через соответствующий банк или платежного партнера.

7. Анализ операций и внутренняя эскалация

В пределах своей технической и договорной роли Компания проводит риск-ориентированный мониторинг доступной ей платежной и расчетной информации. Внимание уделяется расхождениям с заявленной деятельностью, необъяснимому росту оборотов, необычным платежным схемам, частым возвратам и жалобам, изменению расчетных получателей и иным признакам повышенного риска.

Необычные обстоятельства и потенциальные нарушения передаются на внутреннее рассмотрение лицу, координирующему AML/CFT/CPF функции, и/или руководству. По результатам Компания может запросить документы, изменить оценку риска, ограничить или приостановить обслуживание в пределах своих полномочий, инициировать меры через платежного партнера либо прекратить отношения. При этом соблюдаются применимые требования конфиденциальности и запрет на неправомерное раскрытие сведений о проверках (tipping-off).

8. Взаимодействие с банками и платежными партнерами

Банки, эквайеры, платежные провайдеры и иные участники расчетной цепочки выполняют собственные функции по обработке платежей, контролю и отчетности в соответствии со своим правовым статусом и применимыми требованиями. TRANZA взаимодействует с ними по вопросам проверки мерчантов, назначения платежей, подтверждения экономического содержания операций, возвратов, санкционных совпадений и подозрительной активности.

Компания предоставляет доступные ей документы и пояснения в пределах правовых и договорных оснований. Использование проверок и данных партнеров не заменяет собственную оценку рисков TRANZA. Обязанности по прямой регуляторной отчетности определяются применимым законодательством и фактической ролью каждого участника, а не настоящей публичной Политикой.

9. Хранение данных и конфиденциальность

TRANZA хранит созданные или полученные ею документы KYB/CDD и EDD, результаты проведенных проверок, доступную платежную информацию и существенную переписку по комплаенс-вопросам. Базовый внутренний срок хранения составляет не менее пяти лет после прекращения деловых отношений или соответствующей операции, в зависимости от того, какое событие наступит позднее, если применимые требования не предусматривают более длительный срок.

Доступ к данным предоставляется по принципу служебной необходимости. Передача информации банкам, платежным партнерам и иным уполномоченным получателям осуществляется в необходимом объеме с учетом конфиденциальности, защиты данных и применимых ограничений.

10. Управление и пересмотр

Руководство TRANZA несет общую ответственность за организацию AML/CFT/CPF-контроля. Внутренние функции координации проверок, рассмотрения повышенных рисков и взаимодействия с банками определяются Компанией с учетом ее организационной структуры. Это не является заявлением о назначении или регистрации отдельного должностного лица перед регулятором.

Внутренние процедуры предусматривают обучение задействованных сотрудников и подрядчиков до предоставления доступа и не реже одного раза в год. Пересмотр Политики, оценки рисков бизнеса и основных контрольных процедур проводится не реже ежегодно, а также при существенных изменениях модели работы или применимых требований.

11. Контактная информация

По вопросам, связанным с настоящей Политикой: info@tranza.io TRANZA L.L.C-FZ | Meydan Grandstand, 6th floor, Meydan Road, Nad Al Sheba, Dubai, U.A.E.